Преимущества покупки квартиры в рассрочку
Рынок продажи жилья в рассрочку существует в России уже несколько лет, и условия таких сделок претерпели значительные изменения. Растущий интерес к рассрочке в значительной степени обусловлен постоянным ростом цен на ипотеку. Финансисты прогнозируют новое повышение ключевой ставки Центробанка 25 октября. В случае его реализации проценты по ипотечным кредитам возрастут еще больше, что увеличит интерес покупателей к альтернативным способам приобретения жилья. В таких условиях рассрочка становится одним из самых популярных предложений.
— Получить ипотечный кредит сейчас стало сложнее из-за высоких процентных ставок, поэтому рассрочка на рынке становится всё более востребованной. Это возможность приобрести жильё, оплачивая его частями. Условия могут значительно варьироваться в зависимости от продавца, предоставляющего такую услугу. Рассрочка может быть беспроцентной, то есть без переплаты, или с процентами — подобно банковскому кредиту, — отметил старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Петр Гусятников.
Обычно, если рассрочка предоставляется под определённый процент, он ниже среднерыночного. Одним из основных недостатков рассрочки является короткий срок. Как правило, он варьируется от одного до четырёх лет. Следовательно, необходимо учитывать, что платежи будут достаточно значительными. Первый взнос может быть любой — здесь нет ограничений. На сегодняшний день можно найти предложения, где в рассрочку объекты доступны с первоначальным взносом всего 10%.
— Ранее рассрочки в России предоставлялись на период строительства, и последний платёж по графику совпадал с вводом в эксплуатацию. Сейчас уникальная ситуация, когда срок рассрочек от застройщика достигает семи лет. Интересно, что на готовое жильё предлагается рассрочка на три года, — сообщила основатель агентства недвижимости Development estate Анастасия Афанасьева.
Она также отметила, что есть юридические аспекты оформления рассрочки. Существует два подхода. Первый — сразу оформить право собственности на покупателя с фиксацией выплат по графику. Второй — заключить предварительный договор купли-продажи с оформлением права собственности после полной оплаты жилья.
— Первый вариант более безопасен для клиентов. Во втором случае у застройщика может быть пункт о возможности изменения стоимости квадратного метра на невнесённую сумму в договоре. Важно внимательно прочитать договор или проконсультироваться с юристом, специализирующимся на недвижимости, — пояснила Анастасия Афанасьева.
Основное преимущество рассрочки заключается в возможности оптимизировать свои расходы без привлечения ипотеки. Этот вариант подходит тем, кто ожидает поступления средств в ближайшее время (через полгода или год), но не хочет упустить текущий вариант. На это обратил внимание владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
— Главный плюс рассрочки от застройщика — доступность. Покупателю не нужно сразу вносить всю сумму, достаточно первоначального взноса. Это решение подходит тем, кто не располагает крупной суммой и хочет избежать проверки платёжеспособности, — отметила ведущий юрист компании «Легис Веритас» Диана Суворова.
Какие риски скрываются за рассрочкой
Купить квартиру в рассрочку стало проще. Фото © Shutterstock / FOTODOM / Kansuda2 Kaewwannarat
Петр Гусятников отметил, что рассрочка, как правило, предлагается на строящиеся или уже построенные объекты, но на первичном рынке, то есть от застройщика. На вторичном рынке такие предложения встречаются крайне редко.
— Ещё одним недостатком рассрочки является чаще всего более высокая начальная цена объекта. Обычно застройщики предлагают определённый пул квартир для покупки в рассрочку, но их цена оказывается выше, чем при 100%-ной оплате или при ипотеке. Таким образом, они стремятся компенсировать риски рассрочки — инфляцию и вероятность того, что покупатель не сможет полностью оплатить стоимость, — пояснил Петр Гусятников.
Преимуществом рассрочки является возможность покупки жилья с меньшей переплатой по сравнению с ипотечным кредитом. Но при этом стоит учитывать более короткий срок и более высокие платежи, что может быть как положительным, так и отрицательным моментом.
Если для покупки жилья не хватает небольшой суммы, рассрочка может стать выгодным вариантом, особенно на этапе строительства, когда объект постоянно растет в цене. Однако, если речь идет о 90% стоимости, стоит тщательно взвесить и оценить свои финансовые возможности.
— У рассрочки может быть множество недостатков. Во-первых, в течение всего срока рассрочки застройщик использует заемные средства. Логично, что либо он включит рассрочку в цену продажи, либо срок рассрочки или сумма будут небольшими. Например, 90% сейчас и 10% через три месяца. Кроме того, рассрочка может иметь серьезные санкции за просрочку платежей. При ипотеке вы всё же получаете квартиру или дом в собственность, хотя и с обременением банка. Рассрочка же обычно предполагает переход права собственности только после полной оплаты. Если возникнут проблемы с платежами, вы можете понести значительные убытки, — подчеркнул Максим Лазовский.
Он добавил, что в рассрочку могут также продаваться неликвидные объекты, чтобы быстрее их реализовать. Поэтому перед покупкой стоит внимательно оценить и само жильё.
— На мой взгляд, рассрочку стоит рассматривать тем, кто имеет стабильный доход, готов к регулярным выплатам и не хочет брать ипотеку. Это особенно актуально для покупателей недвижимости бизнес- или элитного класса. В сегменте эконом- и комфорт-класса покупатели чаще выбирают ипотеку. От рассрочки лучше отказаться, если есть сомнения в стабильности доходов, так как риск потери квартиры в случае просрочки высок. Также, если вы планируете долгое проживание в приобретённом жилье, важно учитывать, что полное владение квартирой возможно только после погашения всей суммы, — добавила Диана Суворова.
Чтобы минимизировать риски, тщательно изучите застройщика и условия договора. Убедитесь в его репутации, опыте работы и успешно завершённых проектах, так как основной риск — это остановка строительства или банкротство компании. Кроме того, итоговая стоимость жилья при рассрочке может быть выше, чем при единовременной оплате, поэтому важно точно оценить свои возможности.
— Я вижу несколько решений в случае возникновения проблем. Можно обсудить с застройщиком возможность расторжения договора с частичным возвратом ранее уплаченных средств. Другой вариант — передать свои права и обязанности по договору другому покупателю с согласия застройщика, заключив соответствующее соглашение. Также можно рассмотреть переход на ипотеку, чтобы распределить платежи на более длительный срок и снизить финансовую нагрузку, — рассказала Диана Суворова.