Кредит — это сумма денег, которую банк или другая организация предоставляет заемщику, ожидая возврат с процентами в установленный срок.

Кредит — это процесс, при котором одна сторона предоставляет деньги или ресурсы другой стороне под процент, которые необходимо вернуть в установленный срок. Благодаря кредиту можно быстро получить средства для личных нужд или для бизнеса.

Чем кредит отличается от займа и ссуды? Заём — это также деньги в долг, но часто без процентов, например, от друзей или родственников. Ссуда — это обычно беспроцентный заём, предоставляемый, например, на работе. Кредит всегда выдается под проценты и оформляется через банк или другую финансовую организацию.

Понимание основ кредитования крайне важно для правильного управления финансами и предотвращения неприятностей. Например, это поможет выбрать лучшие условия кредита, сравнить предложения различных банков и сэкономить на процентах и комиссиях.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое кредит: его плюсы и минусы, понятие выгодного кредита, проценты по кредиту, рефинансирование кредита, а также обсудим ключевые моменты для тех, кто планирует его взять.

Существуют следующие формы кредитования:

• Банковские кредиты. Предоставляются коммерческими банками и включают потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты и другие виды кредитов для физических и юридических лиц.
• Коммерческие кредиты. Выдаются финансовыми учреждениями или инвесторами для покупки оборудования, расширения бизнеса, пополнения оборотных средств и других коммерческих нужд.
• Государственные кредиты. Это механизм финансирования, где одной стороной выступает государство, а другой — юридическое или физическое лицо. Для привлечения кредита от граждан государство выпускает специальные долговые бумаги, называемые облигациями. Иногда государство само становится кредитором, например, предоставляя льготные или военные ипотечные кредиты.
• Международные кредиты. Предоставляются государству или крупным компаниям Международным валютным фондом, зарубежными правительствами и иностранными финансовыми учреждениями.

Что подразумевает под собой получение кредита в банке? Это, по сути, доступ к дополнительным финансовым средствам на определённый период. Основная особенность кредита заключается в том, что заёмщик обязан вернуть полученные деньги с процентами. Например, если вы берёте 100 000 рублей на год под 16% годовых, вы вернёте банку 116 000 рублей. Полная стоимость кредита составит именно эту сумму.

Проценты будут возвращаться согласно условиям, на которых банк выдает кредит. Эти условия обязательно включают процентную ставку, срок кредита, график платежей и комиссии. Вы, как заёмщик, обязуетесь погашать задолженность в соответствии с установленным графиком платежей: ежемесячно или в другой период. При этом стоит учитывать, что часть платежей идет на погашение основного долга, а часть — на проценты, начисляемые на оставшуюся задолженность.

При обращении в банк или другую финансовую организацию вам будет интересно не только, что такое проценты по кредиту, но и как их правильно рассчитать. Необходимо учитывать, что проценты — это плата банку за предоставление заёмных средств. Они будут начисляться ежедневно или ежемесячно, пока вы выплачиваете кредит. График погашения кредита и суммы выплат предоставит вам банк при заключении договора.

Чаще всего применяются фиксированные ежемесячные выплаты. Например, вам нужно будет ежемесячно платить 10 260 рублей. Эта сумма включает в себя часть, которую вы вносите на погашение основного долга, и часть, которая идет на оплату банковских процентов. Размер начисляемых процентов зависит от ставки по кредиту и оставшейся задолженности, которую необходимо вернуть банку. Со снижением задолженности уменьшается и сумма начисляемых процентов, а сумма, которую вы вносите на погашение долга, увеличивается. В целом же сумма ваших ежемесячных выплат останется постоянной — 10 260 рублей.

Также важно обратить внимание на вид процентов, которые банк собирается начислять на ваш кредит. Процентная ставка может быть фиксированной — тогда проценты остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, или плавающей: если в договоре прописан такой пункт, ставка может изменяться в течение всего срока действия кредитного договора. Изменение процента будет зависеть от повышения или понижения ключевой ставки ЦБ и внутренней политики банка. Выгоднее, конечно, брать кредит с фиксированными процентами.

Учтите, что если вы оформляете кредитную карту в банке, расчёт процентов может быть более сложным. Особенно если банк предлагает так называемый льготный период, в течение которого вы якобы не платите проценты по кредиту. На самом деле, накопившиеся за "льготный период" проценты вам всё равно придется выплатить, причем в конце периода вам будет необходимо погасить всю накопившуюся сумму единым платежом. Это произойдёт в случае, если вы не погасите свой кредит полностью до конца "льготного периода". Если же вы погасите — проценты действительно начислены не будут. Поэтому оформляйте такую кредитную карту только в том случае, если вы уверены, что сможете полностью вернуть банку деньги до истечения срока "льготного периода".

Существуют следующие виды банковских кредитов:

• Потребительский кредит — кредит для физических лиц, предназначенный для удовлетворения личных финансовых потребностей. Предоставляется на определённый срок и подлежит погашению с процентами.
• Автокредит — предназначен для финансирования покупки автомобиля.
• Кредит под залог имущества — предоставляется под залог таких ценностей, как недвижимость, ювелирные изделия, ценные бумаги или другие активы.
• Кредитная карта — позволяет заёмщику совершать покупки или снимать наличные до установленного лимита. Заёмщик обязан выплачивать задолженность по кредитной карте ежемесячно или минимальный платёж, при этом начисляются проценты на оставшуюся сумму задолженности.
• POS-кредитование — предоставляет заёмщику возможность совершать покупки в магазинах с помощью POS-терминала и выбирать опцию рассрочки или кредита.
• Бизнес-кредиты — предназначены для финансирования предпринимательской деятельности и развития бизнеса.

Кто может обратиться за кредитом в банке? Разные категории заёмщиков могут подавать заявки на кредит в зависимости от различных требований и условий.

Физические лица — могут получать кредиты на различные нужды, такие как покупка автомобиля, ремонт жилья, образование или финансирование других личных потребностей.

Компании и предприниматели — могут получать кредиты для финансирования своей деятельности.

Государственные и некоммерческие организации